Ипотечное кредитование на примере ПАО «Сбербанк»

03.01.17 в 22:36

Оглавление

Введение. 3

Глава 1. Теоретические аспекты ипотечного кредитования. 6

1.1. Понятие и особенности ипотечного кредита. 6

1.2. Классификация ипотечного кредита. 13

1.3. Нормативно-законодательное обеспечение ипотечного кредитования. 22

Глава 2. Ипотечное кредитование на примере ПАО «Сбербанк». Анализ использования ипотечного кредита. 28

2.1. Общая характеристика ПАО «Сбербанк». 28

2.2. Условия предоставления ипотечных жилищных кредитов в ПАО «Сбербанк»  40

2.3. Анализ ипотечного кредитования на примере ПАО «Сбербанк». 47

2.4. Основные программы ипотечного жилищного кредитования в ПАО «Сбербанк» и перспективы развития. 52

Заключение. 56

Список использованной литературы.. 59

Введение

Актуальность ипотечного кредитования заключается в способности решить социальные проблемы многих россиян. Наличие собственного жилья вносит в жизнь людей элемент благополучия и стабильности, и очень важно, по мнению социологов, чтобы жилье появлялось как можно раньше, а не после десятилетних ожиданий. В этом отношении альтернативы ипотечному жилищному кредитованию не существует.

Приобретение жилья в кредит является распространенной практикой во многих странах мира. Выплаты по кредиту, отложенные на много лет, включаются в текущие расходы, что дает возможность эффективно планировать семейный бюджет и направлять часть средств на другие долгосрочные цели: крупные покупки, образование детей, путешествия.

В свою очередь, ипотечные кредиты помогают коммерческому банку диверсифицировать свою клиентскую базу, привлечь депозиты и найти источники доходов, дополняющие и компенсирующие риск по кредитам и депозитам предпринимательских фирм.

Залог недвижимости всегда являлся одним из наиболее надежных способов обеспечения надлежащего исполнения обязательств. Сущность ипотеки состоит в том, что кредитор (он же залогодержатель) вправе в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного югом обязательства; обратить взыскание на предмет ипотеки и получить из порученной от продажи суммы причитающийся ему долг. Недвижимость обладает высокой стоимостью и считается одним из наиболее удачных — способов вложения капитала, в связи с тем, что цена на нее не подвержена значительным и непредсказуемым колебаниям.

Актуальность ипотеки существенно возрастает в трансформационных и переходных экономиках. Существующая в России проблема неплатежей, сложившаяся атмосфера всеобщего взаимного недоверия хозяйствующих субъектов, большое количество банкротств предпринимательских структур, повальная задолженность юридических и физических лиц бюджетам различных уровней, а также задолженность самих бюджетов по оплате труда и другим выплатам, зависимость платежеспособности коммерческих организаций от перемен политического климата — все это обусловливает необходимость существенного ужесточения контроля при совершении крупных коммерческих сделок. Происходит разрыв сложившихся связей, существуют трудности с формированием каналов сбыта, возникают проблемы финансирования крупных сделок. В этой связи расширение применения ипотеки как способа обеспечения возвратности ипотечных кредитов должно позволить в значительной степени повысить интеграционные тенденции, а также разблокировать препятствия на пути развития хозяйственных связей, повысить надежность капиталовложений, а также дать импульс жилищному строительству и ряду других отраслей национальной экономики.

Степень разработанности темы: Теоретическим и историческим основам организации ипотечного кредитования, анализу мировой практики, прежде всего в развитых странах, а также исследованию проблем развития ипотечного кредитования в России посвящены работы отечественных ученых И. Довдиенко, В. Казейкин, Н. Косарева, О. Кудрявцева, Т. Никишина, Н. Пастухова, Е. Покопцева, Н. Рогожина, В. Черняк и др., опубликованных за последние годы. Данные вопросы рассматриваются и зарубежными авторами: М. Дестресс, А. Солее, Дж. Куммингс, Р. Страйк, Б. Фергюсон, Ф. Фабоцци и др.

Объектом исследования является ПАО «Сбербанк».

Предметом исследования является ипотечное кредитование.

Целью работы является исследование ипотечного кредитования на примере ПАО «Сбербанк».

В соответствие с поставленной целью задачами работы являются:

• раскрыть понятие и особенности ипотечного кредита;
• рассмотреть классификацию ипотечного кредита;
• изучить нормативно-законодательное обеспечение ипотечного кредитования;
• рассмотреть ипотечное кредитование на примере ПАО «Сбербанк»;
• проанализировать условия предоставления ипотечных жилищных кредитов в ПАО «Сбербанк»;
• провести анализ ипотечного кредитования на примере ПАО «Сбербанк»;
• изучить основные программы ипотечного жилищного кредитованияв ПАО «Сбербанк» и рассмотреть перспективы развития.

Список использованной литературы

Нормативно-правовые акты

1. Конституция Российской Федерации: Федеральный закон от 12.12.1993 г. (ред. от 21.07.2014 г) // Собрании законодательства РФ. – 2014. — №31. — ст. 4398.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая): Федеральный закон от 30.11.1994 г № 51-ФЗ (ред. от 06.04.2015 г) // Собрание законодательства РФ. – 1994. – № 32. – Ст. 3301.
3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая): Федеральный закон от 26.01.1996 г № 14-ФЗ (ред. от 06.04.2015 г) // Собрание законодательства РФ. – 1996. — № 5. — ст. 410.
4. Жилищный кодекс Российской Федерации: Федеральный закон от 29.12.2004 г № 188-ФЗ (ред. от 31.12.2014 г) // Собрание законодательства РФ. – 2005. — № 1 (часть 1). — ст. 14.
5. Налоговой кодекс Российской Федерации (часть первая): Федеральный закон от 31.07.1998 №146-ФЗ (ред. от 08.03.2015 г) // Собрание законодательства РФ. – 1998. – № 31. – Ст. 3824.
6. О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих: Федеральный закон от 20.08.2004 г № 117-ФЗ (ред. от 06.04.2015 г) // Собрание законодательства РФ. – 2004. — № 34. — ст. 3532.
7. Об оценочной деятельности в Российской Федерации: Федеральный закон от 29.07.1998 г № 135-ФЗ (ред. от 08.03.2015) // Собрание законодательства РФ. – 1998. — № 31. — ст. 3813.
8. Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации: Федеральный закон от 30.12.2004 г № 214-ФЗ (ред. от 21.07.2014 г) // Собрание законодательства РФ. – 2005. — № 1 (часть 1). — ст. 40.
9. О введении в действие Жилищного кодекса Российской Федерации: Федеральный закон от 29.12.2004 г № 189-ФЗ (ред. от 28.02.2015 г) // Собрание законодательства РФ. – 2005. — № 1 (часть 1). — ст. 15.
10. О жилищных субсидиях гражданам, выезжающим из районов Крайнего Севера и приравненных к ним местностей: Федеральный закон от 25.10.2002 г № 125-ФЗ (ред. от 17.07.2011 г) // Собрание законодательства РФ. – 2002. — № 43. — ст. 4188.
11. О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним: Федеральный закон от 21.07.1997 г № 122-ФЗ (ред. от 06.04.2015 г) // Собрание законодательства РФ. – 1997. — № 30. — ст. 3594.
12. Об ипотеке (залоге недвижимости): Федеральный закон от 16.07.1998 г № 102-ФЗ (ред. от 06.04.2015 г) // Собрание законодательства РФ. – 1998. — № 29. — ст. 3400.
13. Об ипотечных ценных бумагах: Федеральный закон от 11.11.2003 г № 152-ФЗ (ред. от 21.12.2013 г) // Собрание законодательства РФ. – 2003. — № 46 (ч. 2). — ст. 4448.
14. О кредитных историях: Федеральный закон от 30.12.2004 г № 218-ФЗ (ред. от 28.06.2014 г) // Собрание законодательства РФ. – 2005. — № 1 (часть 1). — ст. 44.
15. О кредитной кооперации: Федеральный закон от 18.07.2009 г № 190-ФЗ (ред. от 28.06.201 г) // Собрание законодательства РФ. – 2009. — №29. — ст. 3627.
16. О жилищных накопительных кооперативах: Федеральный закон от 30.12.2004 г № 215-ФЗ (ред. от 23.07.2013 г) // Собрание законодательства РФ. – 2005. — № 1 (часть 1). — ст. 41.
17. Вопросы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих: Указ Президента РФ от 20.04.2005 г № 449 // Собрание законодательства РФ. – 2005. — № 17. — ст. 1525.

Специальная литература

1. Астапов К.Л. Ипотечное кредитование в России и за рубежом (законодательство и практика) / К.Л. Астапов // Деньги и кредит. — 2013. — № 4. — С.42-48.
2. Викторова Е.Д. Перспективы развития ипотечного кредитования / Е.Д. Викторова // Деньги и кредит. — 2014. — № 6. — С.27-30.
3. Гандзюк С. Ипотека заставляет жить честно / С.Гандзюк // Деловые люди. — 2012. — №10. — С.18-19.
4. Грачев И.Д. Проблемы просроченных ипотечных кредитов / И.Д. Грачёв // Деньги и кредит. — 2013. – № 7. — С.45-47.
5. Джафаров Ф.Ф. Финансовые риски при ипотечном кредитовании и механизмы управления ими / Ф.Ф. Джафаров // Аспирант и соискатель. — 2013. — № 3. — С.22-25.
6. Ермилова М.И. Формирование и реализация российских ипотечных программ: ретроспективный анализ / М.И. Ермилова // Деньги и кредит. — 2013. — № 10. — С.36-41.
7. Ефремова И.А. Банковское кредитование населения: современные тенденции / И.А.Ефремова // Молодой ученый. — 2014. — №17. — С. 266-268.
8. Журкина Н.Г. Современная ипотека: состояние, проблемы, решения / Н.Г. Журкина // Финансы. — 2013. — № 6. — С.17-19.
9. Крысин А.В. Ипотека в России: уроки 2014 года как рецепт выхода из кризиса / А.В. Крымин // Национальные проекты. — 2015. — № 3. — C.42-45.
10. Кулакова А.Ю. Ипотечное жилищное кредитование в России / А.Ю.Кулакова // Молодой ученый. — 2014. — №17. — С. 282-285.
11. Логинов М.П. Антикризисное управление ипотечным кредитованием / М.П. Логинов // Деньги и кредит. — 2013. — № 3. — С.24-29.
12. Мукабенова А.В. Ипотечное кредитование / А.В.Мукабенова // Молодой ученый. — 2013. — №6. — С. 379-381.
13. Рукавишников В.Н. Ипотечное кредитование в России развивается / В.Н. Рукавишников // Финансы. – 2012. — №4. — С.44.
14. Цылина Г. Ипотечное кредитование: о достижениях и проблемах / Г. Цылина // Российский экономический журнал — 2012. — № 7. — С.92-94.
15. Шачин А. Ипотечное кредитование в России: состояние, законодательство, перспективы / А. Шачин // Финансовая газета. — 2013. — № 47. — С.4-5.
16. Шехова А. Оборот ипотеки в природе / А. Шехова // Финансы. — 2014. — № 2. — С.90-94.

Интернет-ресурсы

1. Официальный сайт ПАО «Сбербанк» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.sberbank.ru
2. Официальный сайт Центрального Банка РФ [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.cbr.ru